Si tu negocio cobra con tarjeta, antes o después te vas a hacer esta pregunta: ¿qué datáfono me conviene? La respuesta no es la misma para un puesto de mercadillo que cobra ocasionalmente, que para una tienda con caja fija y ventas constantes. Te explicamos los tipos de TPV que existen y cómo elegir según el perfil real de tu actividad.
Qué es un TPV y los tres tipos principales
Un TPV (Terminal Punto de Venta), popularmente conocido como datáfono, es el dispositivo o sistema que te permite cobrar con tarjeta. Existen tres modalidades principales:
- TPV fijo (físico): el datáfono tradicional de mostrador, pensado para negocios con un punto de venta estable (tiendas, restaurantes, peluquerías).
- TPV virtual: no es un dispositivo físico, sino una pasarela de pago integrada en tu web o tienda online, que permite cobrar a distancia.
- TPV móvil (o SoftPOS): convierte tu propio smartphone en un datáfono, mediante una app que utiliza la tecnología NFC del teléfono para aceptar pagos sin contacto (tap to pay), sin necesidad de hardware adicional.
A estos tres se suele añadir una variante: el TPV portátil, similar al móvil pero con su propia tarjeta SIM integrada, lo que le permite funcionar de forma independiente sin depender de tu teléfono personal.
Dos modelos de precio muy distintos
A la hora de comparar opciones, vas a encontrar básicamente dos enfoques de precio:
Tarifa plana con cuota mensual
Pagas una cuota fija al mes (orientativamente, desde unos 9-12€/mes en las ofertas más económicas), a cambio de una comisión por operación reducida (habitualmente entre el 0,35% y el 0,8% en tarjetas nacionales). Es el modelo típico de la banca tradicional.
Sin cuota fija, comisión por operación más alta
No pagas nada mensualmente, pero cada cobro con tarjeta te cuesta una comisión más elevada (normalmente entre el 0,9% y el 1,75%, y algo más en tarjetas empresariales o extranjeras). Es el modelo habitual de los proveedores de pago independientes (fintech) y de las soluciones TPV móvil sin hardware.
Cómo saber cuál te compensa según tu volumen de ventas
La regla general es sencilla: cuanto mayor sea tu volumen mensual de ventas con tarjeta, más te compensa una tarifa plana con cuota fija y comisión baja; cuanto menor sea ese volumen, más te compensa un modelo sin cuota fija, aunque la comisión por operación sea más alta.
Como referencia orientativa, muchos proveedores sitúan el punto de equilibrio en torno a los 3.000€ mensuales de ventas con tarjeta: por debajo de esa cifra, el TPV sin cuota fija suele salir más económico; por encima, la tarifa plana empieza a compensar. Es una cifra orientativa, no una regla exacta: el cálculo real depende de la comisión concreta de cada oferta que compares, así que haz números con tus propias cifras antes de decidir.
Qué mirar además del precio
- Promociones de bienvenida: muchos bancos ofrecen el TPV sin coste de mantenimiento durante los primeros meses (entre 3 y 12 meses, según la entidad), pasando después a una cuota mensual si no cumples ciertas condiciones (como un número mínimo de operaciones o una facturación mínima). Lee bien qué pasa una vez termina la promoción.
- Coste del terminal físico: algunos proveedores incluyen el datáfono sin coste, otros lo cobran aparte o lo alquilan mensualmente.
- Integración con tu software de facturación: que las ventas cobradas por TPV se concilien automáticamente con tu contabilidad te ahorra bastante trabajo manual.
- Tiempo de liquidación: el plazo en que el dinero cobrado llega efectivamente a tu cuenta (habitualmente, al día laborable siguiente, aunque varía según el proveedor).
- Tarjetas especiales: revisa si las tarjetas American Express o las tarjetas empresariales/B2B tienen una comisión distinta (suele ser más alta) en la oferta que estás valorando.
Elige según el perfil de tu negocio
Negocio físico con caja fija (tienda, peluquería, restaurante)
Un TPV fijo con tarifa plana suele ser la opción más razonable si tu volumen de ventas es estable y relativamente alto, ya que la comisión reducida compensa la cuota mensual.
Negocio online o con ventas a distancia
Necesitas un TPV virtual, integrado en tu web o tienda online, con capacidad para gestionar pagos remotos y, si procede, suscripciones o pagos recurrentes.
Profesional itinerante, mercadillos, ferias o negocio que empieza
Un TPV móvil (SoftPOS) sin cuota fija es la opción más flexible: no tienes que invertir en hardware adicional, y solo pagas cuando realmente cobras. Es también la opción más razonable para negocios con facturación estacional o muy irregular, ya que un datáfono bancario con cuota fija no se adapta bien a los meses de menor actividad, mientras que un modelo de coste variable sí lo hace de forma natural.
Negocio con varios puntos de venta o franquicia
Aquí el factor decisivo deja de ser la comisión por operación y pasa a ser el control centralizado: necesitas una solución que te permita supervisar todos tus puntos de cobro desde un único panel, mantener coherencia de marca y gestionar reportes consolidados, algo que las plataformas más orientadas a gestión integral suelen resolver mejor que un TPV bancario suelto.
Preguntas frecuentes
¿Necesito un banco concreto para contratar un TPV? No necesariamente. Aunque los bancos tradicionales ofrecen TPV vinculado a tener cuenta con ellos, existen proveedores de pago independientes que ofrecen datáfono sin necesidad de cambiar de banco ni de abrir una cuenta específica con ellos.
¿Puedo tener varios TPV de proveedores distintos a la vez? Sí, no hay ningún problema legal en combinar, por ejemplo, un TPV fijo bancario para tu local y un TPV móvil de otro proveedor para ventas puntuales fuera del establecimiento.
¿El coste del TPV es deducible? Sí, tanto la cuota de mantenimiento como las comisiones por operación son gasto deducible en tu IRPF, al tratarse de un coste directamente vinculado a tu actividad económica.
¿Qué pasa si mi negocio tiene mucha estacionalidad, con meses de venta muy alta y otros muy bajos? En estos casos conviene evitar comprometerte con una cuota fija mensual que no puedas ajustar, y valorar preferentemente un modelo de coste variable (sin cuota fija), que se adapta automáticamente a tu volumen real de cada mes sin generarte un coste fijo en los meses flojos.
Este artículo tiene carácter informativo y no constituye una recomendación comercial de ningún proveedor concreto. Las comisiones, promociones y condiciones de los TPV cambian con frecuencia; te recomendamos comparar varias ofertas con tu volumen de ventas real antes de contratar.